Schenken Sie Ihrem Kind einen Vorsprung, der mitwächst.
Schon ab 5 € im Monat in weltweit gestreute ETFs. Mit kostenfreien Entnahmen, ohne laufende Steuer und mit einem festen Ansprechpartner. Ihre persönliche Beispielrechnung bekommen Sie kostenlos.
- Start ab 5 € im Monat, Beitrag jederzeit änderbar
- Jederzeit kostenfrei entnehmen, z. B. für den Führerschein
- Keine Steuer in der Sparphase, Halbeinkünfteverfahren ab 62
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Exklusivvertreter der HanseMerkur
* Beispielrechnung der HanseMerkur, Details weiter unten. Die Werte sind nicht garantiert.
Ausgezeichneter Partner: die HanseMerkur Lebensversicherung
50 € im Monat ab der Geburt. Und dann?
So entwickelt sich das voraussichtliche Fondsguthaben, wenn bis zum jeweiligen Alter nichts entnommen wird. Bei jedem Meilenstein könnten Sie kostenfrei Geld entnehmen.
Quelle: HanseMerkur, Broschüre „Vario Care Invest · Vorsorge für Kinder“ (ML 309, 09.2026). Neugeborenes versichertes Kind (geb. 01.01.2026), Laufzeit 67 Jahre, monatlicher Anfangsbeitrag 50 €, jährliche Beitragssteigerung 5 % (nach 10 Jahren 81,44 €, nach 30 Jahren 216,10 €), Tarif R2025 M, angenommener Fonds SPDR S&P 500 UCITS ETF, gleichbleibende Wertentwicklung von 6 % p. a. vor Fondskosten, Fondskosten berücksichtigt. Die Werte sind nicht garantiert. Eingezahlte Beiträge von mir nachgerechnet.
Der beste Zeitpunkt war gestern. Der zweitbeste ist heute.
- Zeit ist der größte HebelAb der Geburt hat das Geld mehr als 60 Jahre Zeit. Erträge bringen selbst wieder Erträge.
- Das Sparbuch verliert an KaufkraftBei 2 % Inflation sind 10.000 € nach 18 Jahren nur noch rund 7.000 € wert.
- Geldgeschenke bekommen ein ZielGeburtstag, Weihnachten, Taufe: Geschenke von Familie und Paten fließen als Zuzahlung mit ein.
Der Start entscheidet
Gleiche Sparrate von 50 € im Monat bis zum 67. Geburtstag, nur der Startzeitpunkt ist verschieden.
Modellrechnung mit angenommenen 5 % Wertentwicklung pro Jahr, ohne Kosten und Steuern, keine Garantie.
Flexibel wie ein Sparplan. Mit den Vorteilen einer Rentenversicherung.
Ab 5 € im Monat
Beitrag jederzeit erhöhen oder senken, Geldgeschenke einfach zuzahlen.
Jederzeit kostenfrei entnehmen
Für Führerschein, Studium oder Wohnung, ohne den Vertrag zu kündigen.
Pause ohne Gebühr
Elternzeit oder knappe Kasse: kostenfrei pausieren, das Guthaben bleibt angelegt.
Welt-ETFs ohne Ausgabeaufschlag
Breit gestreut, z. B. von iShares, SPDR oder Amundi. Fondswechsel kostenlos und steuerfrei.
Rechnen Sie selbst nach
Stellen Sie Beitrag, Alter und Ziel ein. Das Ergebnis ändert sich sofort.
Auszahlung mit
Angenommene Wertentwicklung pro Jahr
Jährliche Beitragserhöhung (Dynamik)
Mögliches Guthaben mit 18 Jahren
nach 18 Jahren Laufzeit
Vereinfachte Modellrechnung mit gleichbleibender Wertentwicklung, monatlicher Einzahlung und monatlicher Verzinsung, ohne Produkt- und Fondskosten und ohne Steuern. Keine Garantie: Fondsanlagen schwanken, Verluste sind möglich. Ihre persönliche Rechnung der HanseMerkur enthält alle Kosten.
Im Vertrag wächst das Geld ohne laufende Steuer.
Während der Sparphase
Keine Abgeltungsteuer, keine Vorabpauschale, keine Steuer beim Umschichten. Der Zinseszins arbeitet mit dem vollen Betrag.
Auszahlung als Kapital
Erfolgt die Auszahlung nach dem 62. Geburtstag und nach mindestens 12 Jahren Laufzeit, wird nur die Hälfte des Ertrags mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Bei Fondsverträgen kann zusätzlich eine Teilfreistellung von 15 % greifen.
Auszahlung als Rente
Wählt Ihr Kind später eine lebenslange Rente, wird nur der Ertragsanteil besteuert. Bei Rentenbeginn mit 67 Jahren sind das 17 % der Rente.
Entnahmen vor dem 62. Geburtstag: Abgeltungsteuer nur auf den Ertragsanteil. Schenkungen sind steuerfrei bis 400.000 € (Eltern) bzw. 200.000 € (Großeltern) je Kind und 10 Jahre.
Steuerliche Behandlung nach derzeitiger Rechtslage (§ 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG, § 22 EStG, ErbStG), vereinfacht dargestellt. Die Voraussetzungen des Halbeinkünfteverfahrens beziehen sich auf die Person, die die Leistung erhält. Für Ihre persönliche Situation fragen Sie bitte Ihre Steuerberatung.
Sie behalten die Kontrolle. Nicht der 18. Geburtstag.
Sie sind Vertragsinhaber, Ihr Kind ist die versicherte Person. Anders als bei einem Depot auf den Namen des Kindes gehört das Geld mit 18 nicht automatisch dem Kind. Sie entscheiden, ob und wann Sie den Vertrag übergeben.
- Übertragung zum passenden ZeitpunktMit 18, mit 25 oder zum Studienabschluss: Der Vertrag lässt sich jederzeit auf das Kind übertragen. Bis dahin entscheiden Sie über Entnahmen.
- Steuerbegünstigt weiterführenÜbernimmt Ihr Kind den Vertrag, läuft er mit den heute vereinbarten Rechnungsgrundlagen weiter. Später erhöhte Leistungen werden mit der für Ihr Kind günstigeren Grundlage gerechnet (ZukunftsGarantie).
- Vollständig vererbbarIn der Sparphase wird im Todesfall das Vertragsguthaben ausgezahlt. Sind Großeltern Vertragsinhaber, führen nach deren Tod die Eltern den Vertrag weiter.
Sparbuch, Depot oder ETF-Rentenversicherung?
Jede Lösung hat ihre Berechtigung. Ein Depot ist günstiger, die Rentenversicherung punktet bei Steuer, Kontrolle und langer Laufzeit. Oft ist die Kombination ideal.
| Merkmal | ETFKids | Sparbuch | Depot Kindername | Depot Elternname |
|---|---|---|---|---|
| Renditechance | hoch Weltweite ETFs und Strategiefonds | sehr gering Zinsen meist unter der Inflation | hoch Weltweite ETFs | hoch Weltweite ETFs |
| Steuer während der Sparphase | keine auch beim Fondswechsel | ja auf Zinsen über dem Freibetrag | meist keine Grundfreibetrag des Kindes | ja Vorabpauschale, Verkäufe |
| Steuer bei Auszahlung | Halbeinkünfteverfahren ab 62 und nach 12 Jahren Laufzeit | laufend versteuert | meist keine Freibeträge des Kindes | Abgeltungsteuer 25 % zzgl. Soli |
| Wer verfügt mit 18? | die Eltern bis zur Übergabe | je nach Kontoinhaber | das Kind allein | die Eltern |
| Auswirkung auf BAföG | nein solange Eltern Vertragsinhaber sind | möglich | ja zählt als Vermögen des Kindes | nein |
| Lebenslange Rente möglich | ja oder Kapitalauszahlung | nein | nein | nein |
| Persönliche Begleitung | ja ein fester Ansprechpartner | selten | nein selbst organisieren | nein selbst organisieren |
Vereinfachte Übersicht nach derzeitiger Rechtslage. Ausführlich erklärt im Ratgeber: Kinderpolice oder ETF-Depot? und Depot auf Kindernamen oder Elternnamen?
Ich bin kein Chatbot. Ich bin Deniz.
Als Exklusivvertreter der HanseMerkur berate ich Familien in ganz Deutschland zur Vorsorge für ihre Kinder. Am Telefon, per Video oder per WhatsApp, ganz wie es in Ihren Alltag passt.
Sie bekommen von mir eine Beispielrechnung mit allen Kosten, einen ehrlichen Vergleich mit einem Depot und eine klare Empfehlung. Auch nach dem Abschluss bleibe ich Ihr Ansprechpartner.
In drei Schritten zum Kindersparplan
Fragebogen ausfüllen
Fünf kurze Fragen, rund eine Minute. Kostenlos und ohne Verpflichtung.
Persönliche Beispielrechnung
Ich rechne mit dem Tarifrechner der HanseMerkur, inklusive aller Kosten, und schicke Ihnen das Ergebnis per WhatsApp oder E-Mail. Meist innerhalb von 24 Stunden.
Gespräch und Abschluss
Wir besprechen Fragen am Telefon oder per Video. Wenn alles passt, stellen wir den Antrag gemeinsam, bundesweit und ohne Termin vor Ort.
Starten Sie heute. Ihr Kind wird es Ihnen danken.
Kostenlose Beispielrechnung, persönlich erstellt. Kein Callcenter, kein Verkauf Ihrer Daten.
Häufige Fragen
Was ist der ETF-Kindersparplan von ETFKids?
Dahinter steht Vario Care Invest, die fondsgebundene private Rentenversicherung der HanseMerkur. Sie zahlen monatlich einen Beitrag ein, der in ETFs oder andere Fonds investiert wird. Versicherte Person ist Ihr Kind, Vertragsinhaber sind Sie. Der Vertrag verbindet die Renditechancen eines ETF-Sparplans mit den steuerlichen Vorteilen einer Rentenversicherung und bleibt dabei flexibel.
Ab welchem Betrag kann ich starten?
Der Einstieg ist laut HanseMerkur bereits ab 5 € Monatsbeitrag möglich. Die meisten Familien starten mit 25 bis 100 € und nutzen zusätzlich Geldgeschenke als Zuzahlung. Den Beitrag können Sie später erhöhen oder senken.
Kann ich zwischendurch Geld entnehmen?
Ja. Aus dem Fondsguthaben können Sie jederzeit kostenfrei Geld entnehmen, zum Beispiel für den Führerschein, das Studium oder die erste Wohnung. Der Vertrag läuft mit dem restlichen Guthaben weiter. Steuerlich gilt bei Entnahmen vor dem 62. Geburtstag die Abgeltungsteuer, allerdings nur auf den Ertragsanteil der Entnahme.
Was passiert, wenn ich mal nicht zahlen kann?
Bei Zahlungsschwierigkeiten bietet die HanseMerkur kostenfreie Lösungen an, etwa eine Beitragspause oder die Beitragsfreistellung. Das bereits angesparte Guthaben bleibt investiert. Sie müssen den Vertrag also nicht kündigen.
Wem gehört das Geld, wenn mein Kind 18 wird?
Weiterhin Ihnen als Vertragsinhaber. Anders als bei einem Depot auf den Namen des Kindes bekommt Ihr Kind mit 18 nicht automatisch Zugriff. Sie entscheiden, ob und wann Sie den Vertrag auf Ihr Kind übertragen. Die Übertragung ist jederzeit möglich.
In welche ETFs wird investiert?
Sie wählen aus einer breiten Fondspalette mit ETFs unter anderem von iShares, SPDR und Amundi, aktiv gemanagten Fonds und vier Strategiefonds der HanseMerkur. Für Kinder empfehle ich meist einen weltweit gestreuten Aktien-ETF. Bis zu 10 Fonds können gleichzeitig bespart werden, Fondswechsel sind unbegrenzt kostenlos.
Wie wird der Kindersparplan besteuert?
Während der Sparphase fallen keine Steuern an, auch nicht beim Fondswechsel. Wird das Guthaben nach dem 62. Geburtstag und nach mindestens 12 Jahren Laufzeit als Kapital ausgezahlt, ist nur die Hälfte des Ertrags mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern (Halbeinkünfteverfahren). Als lebenslange Rente wird nur der Ertragsanteil besteuert, bei Rentenbeginn mit 67 sind das 17 %.
Was kostet der Vertrag?
Eine Rentenversicherung hat Abschluss- und Verwaltungskosten und ist deshalb teurer als ein reines Depot. Dafür entfallen Ausgabeaufschläge beim Fondskauf, Rückvergütungen der Fondsgesellschaften fließen fast vollständig in Ihr Guthaben, und Sie sparen die laufende Steuer. Alle Kosten stehen im Basisinformationsblatt und in Ihrer persönlichen Beispielrechnung, die ich Ihnen vor jeder Entscheidung schicke.
Warum nicht einfach ein ETF-Depot?
Ein Depot ist günstiger und für kürzere Sparziele oft die bessere Wahl. Die Rentenversicherung spielt ihre Stärken bei langer Laufzeit aus: keine laufende Steuer, Halbeinkünfteverfahren, Kontrolle über den 18. Geburtstag hinaus und die Option auf eine lebenslange Rente. Viele Familien kombinieren beides. Im Ratgeber finden Sie einen ausführlichen, ehrlichen Vergleich.
Ist das Geld sicher, wenn die Versicherung Probleme hätte?
Das Fondsguthaben wird getrennt vom übrigen Vermögen des Versicherers geführt. Zusätzlich sind deutsche Lebensversicherer Mitglied im gesetzlichen Sicherungsfonds Protektor. Gegen Kursschwankungen der Fonds schützt das natürlich nicht.
Ihre Frage ist nicht dabei? Schreiben Sie mir per WhatsApp oder rufen Sie an: 0157 8177 5257.
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